O primeiro salário e um marco. Não importa se são R$ 1.500 ou R$ 5.000, é o primeiro dinheiro que você ganhou com o seu próprio trabalho. A tentação de gastar tudo é real, mas as decisões que você tomar agora podem definir sua relação com dinheiro por décadas. Este guia completo vai te mostrar, passo a passo, como usar bem o primeiro salário e criar uma base financeira sólida desde o início.
Emoção vs. razão: o primeiro dilema financeiro
Receber o primeiro salário desperta uma mistura de orgulho e urgência. Você finalmente pode comprar aquilo que sempre quis. Mas antes de abrir o aplicativo do banco, respire. Ninguém está pedindo que você viva como monge, o objetivo é equilibrar prazer imediato com segurança futura.
Gastar tudo no primeiro mês não é tragédia, mas cria um hábito perigoso. Por outro lado, guardar tudo é não aproveitar nada pode gerar frustração. O caminho do meio existe e funciona. A chave está em agir com consciência, não por impulso.
Pesquisas do Banco Central do Brasil mostram que jovens entre 18 e 25 anos que desenvolvem hábitos financeiros saudáveis nos primeiros empregos têm muito mais facilidade para acumular patrimônio ao longo da vida. O primeiro salário é, literalmente, o ponto de partida de toda a sua jornada financeira.
Antes de tudo: entenda seu contracheque
Muitos jovens recebem o primeiro salário sem entender o que está escrito no contracheque. Isso é um erro. Conhecer cada linha do documento é parte essencial da educação financeira e te ajuda a planejar com números reais.
O que é descontado do salário bruto?
O salário que aparece no contrato de trabalho (salário bruto) nunca e o que cai na sua conta. Os principais descontos obrigatórios são:
- INSS (Instituto Nacional do Seguro Social): A contribuição para a Previdência Social. Em 2026, as alíquotas variam de 7,5% a 14% dependendo da faixa salarial, de forma progressiva, seguindo a tabela do INSS.
- IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte): Só incide se o salário bruto ultrapassar R$ 2.428,80 por mês na tabela (tabela 2026 da Receita Federal), mas na prática a isenção efetiva é de até R$ 5.000/mês. Abaixo disso, é isento.
- Vale-Transporte: O desconto máximo é de 6% do salário bruto, mas só se você usar o benefício. Se o trajeto for gratuito ou você for de carro, não há desconto.
- Plano de Saúde Coletivo: Se a empresa oferece e você aderiu, é descontado em folha.
- Outros benefícios: Vale-refeição parcialmente descontado, previdência privada empresarial, seguro de vida em grupo, etc.
Exemplo real de contracheque: salário de R$ 2.500 bruto
| Item | Valor | Observação |
|---|---|---|
| Salário Bruto | R$ 2.500,00 | Valor contratado |
| (-) INSS | R$ 206,55 | Alíquota progressiva de ~8,26% |
| (-) IRRF | R$ 0,00 | Isento abaixo da faixa em 2026 |
| (-) Vale-Transporte | R$ 150,00 | 6% do salário bruto = R$ 150 |
| Salário Líquido | R$ 2.143,45 | O que cai na conta |
Trabalhe sempre com o valor líquido nos seus planejamentos. É com esse número que você vai pagar suas contas e montar seu orçamento.
Passo a passo para usar bem o primeiro salário
Passo 1: Calcule seu salário líquido real
O salário bruto não é o que cai na conta. Após descontos de INSS, IRRF (se aplicável), vale-transporte e outros, anote o valor líquido, é com esse número que você vai trabalhar em todo o seu planejamento financeiro.
Além disso, considere os benefícios que a empresa oferece. Se você recebe vale-refeição de R$ 600 por mês, esse valor "economiza" dinheiro no seu orçamento de alimentação. Contabilize todos os benefícios para ter uma visão completa da sua remuneração total.
Passo 2: Liste todos os seus gastos fixos
Antes de decidir o que fazer com o dinheiro, saiba para onde ele precisa ir. Os gastos fixos são aqueles que se repetem todo mês, com valor previsível:
- Aluguel ou contribuição em casa
- Transporte (gasolina, estacionamento, transporte público além do VT)
- Alimentação básica
- Celular e internet
- Plano de saúde (se não for custeado pelo emprego)
- Mensalidade de academia, streaming ou outras assinaturas
- Parcelas de financiamentos já existentes
Some tudo. O que sobrar e o seu dinheiro disponível. É com ele que vamos trabalhar nos próximos passos. Se os gastos fixos consumirem mais de 60% do seu salário líquido, é hora de revisar onde é possível cortar.
Para ter um método mais robusto de organizar suas despesas, conheça como montar um orçamento pessoal que funciona de verdade.
Passo 3: Monte sua reserva de emergência (mesmo que pequena)
Separe pelo menos 10% do salário líquido para começar sua reserva de emergência. Não importa se são R$ 150 ou R$ 500, o que importa é começar. Coloque em um lugar com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDB de liquidez imediata.
Você não vai montar a reserva completa em um mês. A meta ideal é ter de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais guardados, mas isso leva tempo. A meta imediata é criar o hábito de separar antes de gastar.
Se você gasta R$ 2.000 por mês, sua reserva completa deve ser de R$ 6.000 a R$ 12.000. Com R$ 300 por mês guardados, você atinge essa meta em 20 a 40 meses, menos de 3 anos. Se não sabe por onde começar, leia o guia sobre reserva de emergência: por onde começar.
Passo 4: Quite ou evite dívidas
Se você já tem dívidas (cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal), priorize quitá-las antes de pensar em investir. Juros de cartão de crédito no Brasil passam de 400% ao ano, nenhum investimento no mundo supera isso de forma consistente.
A lógica é simples: se você tem uma dívida com juros de 15% ao mês (cartão de crédito rotativo) e resolve aplicar R$ 1.000 em vez de quitar essa dívida, você perde dinheiro. Qualquer aplicação vai render muito menos do que os juros que você está pagando.
Se não tem dívidas, ótimo. O objetivo é não criar nenhuma. Especialmente no primeiro emprego, evite parcelar compras desnecessárias e usar o limite do cartão como extensão do salário. Se precisar de orientação sobre como lidar com dívidas existentes, leia nosso guia sobre como sair das dívidas.
Entender como usar o cartão de crédito como ferramenta, e não como armadilha, é fundamental. Confira o guia sobre como usar bem o cartão de crédito.
Passo 5: Invista em você mesmo
Reserve uma parte para investir em si mesmo. Esse e o investimento com maior retorno que existe no longo prazo:
- Cursos e certificações: que aumentem seu valor no mercado. Uma certificação CPA-10 (para o setor financeiro), um curso técnico ou uma especialização podem aumentar seu salário em 20% a 50% em poucos anos.
- Livros: sobre sua área profissional ou sobre finanças pessoais. Um livro de R$ 60 pode transformar sua visão de mundo.
- Ferramentas e equipamentos: que melhorem sua produtividade no trabalho ou abram novas fontes de renda.
- Saúde física e mental: academia, exames preventivos, terapia. Cuidar da saúde agora evita gastos enormes no futuro.
- Idiomas: inglês e espanhol fluentes podem dobrar sua faixa salarial em muitas áreas.
Um curso de R$ 300 pode resultar em um aumento de R$ 500 a R$ 1.000 por mês no futuro. O retorno sobre esse "investimento" é incomparável com qualquer produto financeiro.
Passo 6: Comece a investir (mesmo com pouco)
Após construir uma pequena reserva de emergência e garantir que não há dívidas, é hora de começar a investir. Mesmo com R$ 50 ou R$ 100 por mês, o hábito de investir desde cedo faz uma diferença enorme no longo prazo, graças ao poder dos juros compostos.
Para quem está começando, as melhores opções são investimentos de renda fixa, simples e seguros. Confira o guia sobre como investir com pouco dinheiro para dar os primeiros passos.
Passo 7: Aproveite (com consciência)
Separe uma parte para algo que te dê prazer. Pode ser um jantar especial, um presente para alguém, aquele item que você queria há tempo, ou uma viagem curta. O importante é que seja planejado, não impulsivo.
Finanças pessoais saudáveis não significam abrir mão de tudo que é bom. Significam fazer escolhas conscientes sobre onde é como gastar, equilibrando prazer presente com segurança futura.
Uma sugestão de divisão para o primeiro salário
A divisão abaixo é baseada em princípios da regra 50/30/20, adaptada para quem está no início da vida financeira e precisa também priorizar a reserva de emergência:
| Destino | % do salário líquido | Exemplo (R$ 1.500) | Exemplo (R$ 2.000) | Exemplo (R$ 3.500) |
|---|---|---|---|---|
| Gastos fixos (moradia, transporte, alimentação) | 50% | R$ 750 | R$ 1.000 | R$ 1.750 |
| Reserva de emergência | 15% | R$ 225 | R$ 300 | R$ 525 |
| Investimento em você (cursos, saúde) | 10% | R$ 150 | R$ 200 | R$ 350 |
| Lazer e desejos | 15% | R$ 225 | R$ 300 | R$ 525 |
| Poupança ou investimento extra | 10% | R$ 150 | R$ 200 | R$ 350 |
Essa divisão e uma sugestão, não uma regra. Adapte à sua realidade. Se mora com os país e não paga aluguel, pode destinar mais para reserva e investimentos. Se paga aluguel alto, os gastos fixos vão consumir mais. O importante é ter um plano, qualquer plano é melhor que nenhum.
Onde guardar o dinheiro do primeiro salário
Uma dúvida muito comum é: onde colocar o dinheiro enquanto não gasto? A resposta depende do objetivo. Abaixo, as principais opções para quem está começando:
Para a reserva de emergência
O critério número um é liquidez, você precisa poder sacar a qualquer momento sem perder rendimento. As melhores opções são:
- Tesouro Selic: Disponível na plataforma do Tesouro Direto, com aplicação mínima de R$ 30,00. Rende próximo à taxa Selic (que em 2025/2026 é de dois dígitos), com resgate em D+1. Considerado o investimento mais seguro do Brasil.
- CDB de liquidez diária: Oferecido por bancos digitais como Nubank, Inter, PicPay. Busque CDBs que rendam 100% do CDI ou mais, com liquidez imediata. Protegido pelo FGC até R$ 250.000.
- Conta remunerada: Alguns bancos digitais remuneram o saldo em conta diretamente. Prático, mas verifique se a rentabilidade é competitiva.
Para entender melhor a diferença entre os produtos de renda fixa, leia o guia sobre CDB, LCI e LCA: o que são é como funcionam.
Não use a poupança para a reserva de emergência
A poupança e o investimento mais popular do Brasil, mas um dos menos eficientes. Ela rende apenas 70% da Selic quando a taxa está acima de 8,5% ao ano, ou seja, em 2025 e 2026, com a Selic elevada, a poupança rende muito menos que outras opções com a mesma liquidez e segurança. Entenda por que a poupança rende pouco e quais alternativas usar.
Para o dinheiro de investimento extra
Após montar a reserva de emergência, o dinheiro extra pode ir para investimentos de prazo um pouco maior, que rendem mais. Algumas opções:
- Tesouro Selic ou CDB para objetivos de curto prazo (1 a 2 anos)
- LCI ou LCA (isentos de Imposto de Renda para pessoa física) para prazos de 90 dias a 2 anos
- Tesouro IPCA+ para objetivos de longo prazo (acima de 5 anos), protegendo contra a inflação
Erros comuns no primeiro salário
- Gastar tudo no primeiro dia. A dopamina é forte, mas o arrependimento dura mais. Crie o hábito de esperar pelo menos 48 horas antes de compras não planejadas acima de R$ 200.
- Parcelar compras grandes imediatamente. Você ainda não sabe se consegue manter as parcelas nos próximos meses. Um celular parcelado em 12x de R$ 250 compromete uma parte significativa do seu orçamento por um ano inteiro.
- Emprestar dinheiro para amigos e família. Você mal sabe administrar o seu, ainda não é hora de financiar os outros. "Empréstimos" informais costumam virar presentes não pedidos.
- Ignorar o contracheque. Entender seus descontos e benefícios é parte da educação financeira. Muitos jovens perdem benefícios porque simplesmente não sabem que existem.
- Não guardar nada. Mesmo R$ 50 guardados são infinitamente melhores que R$ 0. O hábito é mais importante que o valor.
- Usar a poupança para investir. Como já explicamos, a poupança rende abaixo da inflação em muitos cenários. Há opções muito melhores com a mesma segurança.
- Não entender o score de crédito. Seu histórico financeiro começa agora. Pagar contas em dia, não deixar o nome sujo e usar o crédito com responsabilidade constroem seu score de crédito, que vai impactar financiamentos e condições de crédito no futuro.
- Não contribuir para o FGTS. O FGTS é descontado do empregador (8% do salário bruto) e depositado em sua conta vinculada. Entenda como funciona esse benefício, ele pode ser muito útil em situações específicas.
- Ignorar o Imposto de Renda. A partir do momento em que você tem renda formal, pode ser obrigado a declarar o IR. Entenda desde cedo como funciona a declaração do Imposto de Renda.
- Não ter nenhuma meta financeira. Guardar dinheiro "por guardar" desmotiva. Defina um objetivo: R$ 3.000 de reserva de emergência, uma viagem, um curso. A meta dá propósito ao esforço.
O poder do tempo: por que começar cedo faz tanta diferença
Um dos maiores privilégios de quem começa a investir cedo e o tempo. Os juros compostos trabalham de forma exponencial, quanto mais tempo, maior o efeito multiplicador.
Simulação: investindo R$ 200 por mês desde o primeiro salário
| Tempo investindo | Total investido | Valor acumulado (8% a.a.) | Valor acumulado (10% a.a.) |
|---|---|---|---|
| 5 anos | R$ 12.000 | R$ 14.697 | R$ 15.310 |
| 10 anos | R$ 24.000 | R$ 36.589 | R$ 40.969 |
| 20 anos | R$ 48.000 | R$ 117.804 | R$ 152.200 |
| 30 anos | R$ 72.000 | R$ 298.071 | R$ 452.098 |
Quem investe R$ 200 por mês durante 30 anos com rendimento de 10% ao ano acumula mais de R$ 450.000, tendo investido apenas R$ 72.000. A diferença de R$ 380.000 é gerada pelos juros compostos. Esse e o efeito bola de neve em ação.
Agora compare com quem começa 10 anos mais tarde, aos 30 anos. Com os mesmos R$ 200 por mês e 20 anos de investimento a 10%, acumula apenas R$ 152.200. Quem começou cedo acumula 3 vezes mais, investindo o mesmo valor mensal.
Entendendo a diferença entre poupar e investir
Muita gente confunde poupar com investir, são conceitos diferentes e complementares. Entender essa diferença é fundamental para tomar as decisões certas desde o início.
- Poupar é gastar menos do que ganha e guardar o que sobrou. É o primeiro passo e é condição necessária para investir.
- Investir é colocar o dinheiro poupado para trabalhar por você, gerando rendimento por juros, dividendos ou valorização de ativos.
Quem só poupa (sem investir) perde dinheiro para a inflação ao longo do tempo. Quem poupa e investe faz o dinheiro crescer. Leia mais sobre a diferença entre poupar e investir é como avançar nessa jornada.
Primeiros investimentos: do mais simples ao mais avançado
Nível 1: Renda Fixa de curto prazo (para iniciantes)
São os investimentos mais seguros, com rentabilidade previsível. Ideais para quem está montando a reserva de emergência ou tem objetivos de curto prazo:
- Tesouro Selic: Rende a taxa Selic do período. Em 2026, a Selic está em 14,75% ao ano. Segurança máxima (garantia do governo federal).
- CDB com liquidez diária: Rendimento de 100% a 110% do CDI, com proteção do FGC até R$ 250.000.
- LCI e LCA: Isentos de Imposto de Renda. Exigem carência de pelo menos 90 dias. Ótimos para objetivos de médio prazo.
Nível 2: Renda Fixa de médio/longo prazo
Quando a reserva de emergência estiver completa, você pode considerar investimentos com prazos maiores para potencializar os rendimentos:
- Tesouro IPCA+: Protege contra a inflação e ainda paga um juro real. Ideal para objetivos acima de 5 anos, como aposentadoria ou compra de imóvel.
- Tesouro Prefixado: Taxa fixada no momento da compra. Interessante quando a Selic está alta e você acredita que ela vai cair. Saiba mais sobre as opções do Tesouro Direto.
- CDBs de prazo fixo: Costumam pagar mais que CDBs com liquidez, mas exigem que o dinheiro fique investido por 1, 2 ou mais anos.
Nível 3: Renda Variável (para quando tiver base sólida)
Ações, FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário) e ETFs oferecem potencial de retorno maior, mas com volatilidade. não é o passo inicial, mas e o destino de muitos investidores à medida que ganham experiência:
- Ações: Participação em empresas listadas na B3. Aprenda como funcionam as ações e a Bolsa de Valores antes de começar.
- Fundos Imobiliários (FIIs): Investem em imóveis e distribuem aluguéis mensalmente. Conheça como receber aluguel com fundos imobiliários.
- ETFs: Fundos que seguem índices como o Ibovespa, com diversificação automática e taxas baixas. Entenda o que são os ETFs é como investir.
- Dividendos: Muitas empresas distribuem parte dos lucros aos acionistas. Saiba o que são os dividendos é como recebê-los.
Estabelecendo metas financeiras claras
Poupar sem objetivo é difícil de manter. Ter metas claras, com prazo e valor definidos, transforma o esforço em algo com propósito.
Como definir suas metas financeiras
Use o método SMART: metas Specíficas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes e com Tempo definido.
Exemplos de boas metas para quem recebeu o primeiro salário:
- Curto prazo (até 12 meses): Montar reserva de emergência de R$ 5.000 em 10 meses (R$ 500/mês)
- Médio prazo (1 a 5 anos): Acumular R$ 20.000 para entrada de um imóvel ou para trocar de carro
- Longo prazo (acima de 5 anos): Investir R$ 300/mês para construir um patrimônio de R$ 200.000 em 20 anos
Tabela de metas por salário
| Meta | Valor alvo | Poupando R$ 150/mês | Poupando R$ 300/mês | Poupando R$ 500/mês |
|---|---|---|---|---|
| Reserva de emergência básica | R$ 3.000 | 20 meses | 10 meses | 6 meses |
| Reserva de emergência completa | R$ 12.000 | 80 meses | 40 meses | 24 meses |
| Entrada apartamento (20%) | R$ 60.000 | 400 meses | 200 meses | 120 meses |
| Carro popular novo | R$ 70.000 | 467 meses | 233 meses | 140 meses |
Os prazos acima são sem considerar rendimentos de investimentos. Com juros, os objetivos são atingidos mais rápido. A chave é começar e ser consistente.
Construindo hábitos financeiros duradouros
O primeiro salário marca o início de um longo relacionamento com o dinheiro. Os hábitos que você cria agora são difíceis de mudar depois. Por isso, vale a pena estabelecer as bases certas desde o início.
Hábitos essenciais para quem começou a trabalhar
- Registre tudo: Use um aplicativo (Mobills, Organizze, GuiaBolso) ou uma simples planilha para anotar receitas e despesas. O que não é medido não é gerenciado.
- Pague-se primeiro: Assim que o salário cair, transfira o valor destinado à reserva e investimentos antes de gastar qualquer coisa. Automatize se possível.
- Revise mensalmente: No último dia de cada mês, compare o planejado com o realizado. Onde você gastou mais? O que pode melhorar?
- Atualize seus objetivos: A cada 3 meses, revise suas metas. Seu salário pode aumentar, seus gastos podem mudar. O plano deve acompanhar a realidade.
- Invista em educação financeira: Leia livros, acompanhe blogs confiáveis, entenda os produtos financeiros disponíveis. Conhecimento e a melhor proteção contra decisões ruins.
Ferramentas gratuitas para controle financeiro
Você não precisa pagar nada para organizar suas finanças. Algumas opções gratuitas e eficientes:
- Planilha do Google Sheets: Simples, personalizável e sincronizada em todos os dispositivos
- Aplicativo do banco digital: Nubank, Inter e outros oferecem categorização automática de gastos
- Tesouro Direto (tesouro.gov.br): Plataforma do governo para investir no Tesouro Nacional
- Registradora B3: Para consultar seus investimentos em renda fixa
O que fazer com aumentos de salário
Uma das armadilhas mais comuns e o que os economistas chamam de "inflação do estilo de vida", toda vez que o salário aumenta, os gastos aumentam na mesma proporção, e você nunca consegue avançar financeiramente.
A regra de ouro quando vier um aumento: destine pelo menos metade do aumento para poupança e investimentos. Se seu salário subiu de R$ 2.000 para R$ 2.500, destine R$ 250 adicionais (metade dos R$ 500 a mais) para reserva/investimentos. Você ainda vai sentir a melhora no padrão de vida, mas vai acelerar muito o crescimento do seu patrimônio.
O primeiro salário e um começo, não um fim
Você não precisa acertar tudo no primeiro mês. O mais importante é desenvolver consciência sobre o seu dinheiro. Saber para onde vai, quanto sobra, e ter um plano, mesmo que simples, já te coloca à frente da maioria das pessoas.
Com o tempo, você vai ajustar as porcentagens, entender a diferença entre poupar e investir, descobrir como os juros compostos trabalham a seu favor, e construir uma vida financeira sólida.
E quando o caminho parecer longo, lembre-se: a independência financeira não é construída em meses, mas em anos de decisões consistentes. Cada R$ 100 guardado hoje é um tijolo nessa construção.
O primeiro passo mais importante é montar sua reserva de emergência. Ela é a base de tudo. Comece por aí e o resto vai se encaixando naturalmente.
Perguntas frequentes sobre o primeiro salário
Quanto devo guardar do primeiro salário?
Não existe um número certo, mas a recomendação geral é guardar pelo menos 10% a 20% do salário líquido. Se você mora com os país e não tem despesas altas, pode e deve guardar mais, 30% a 50% é perfeitamente possível. O importante é criar o hábito de guardar antes de gastar, não o valor exato.
Vale a pena investir R$ 50 ou R$ 100 por mês?
Sim, absolutamente. Além do rendimento em si (pequeno no começo, mas crescente com o tempo), o hábito e o maior benefício. Quem aprende a investir R$ 100 com consistência vai, naturalmente, investir R$ 500, R$ 1.000 é mais no futuro. O comportamento importa mais que o valor inicial.
Devo declarar Imposto de Renda no primeiro emprego?
Depende da sua renda. Em 2026 (ano-base 2025), quem recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 28.467,20 no ano é obrigado a declarar. Na prática, a isenção efetiva é de até R$ 5.000/mês. Além disso, há outras situações que obrigam a declaração, como ter bens acima de R$ 800.000. Verifique as regras atualizadas da Receita Federal e saiba como fazer a declaração do Imposto de Renda.
Posso sacar o FGTS a qualquer momento?
Não. O FGTS só pode ser sacado em situações específicas: demissão sem justa causa, compra da casa própria, aposentadoria, doenças graves, desastres naturais, entre outros. Há também o saque-aniversário, uma modalidade opcional que permite retirar parte do saldo uma vez por ano, em troca de perder o direito ao saque por demissão. Entenda melhor como funciona o FGTS antes de tomar qualquer decisão.
É melhor pagar dívidas ou investir?
Depende dos juros da dívida. Se a dívida tem juros acima de 10% ao ano (praticamente qualquer dívida de crédito no Brasil: cartão, cheque especial, empréstimo pessoal), sempre quite primeiro. O rendimento de qualquer investimento seguro não supera esses juros. Só faz sentido investir em paralelo se as dívidas tiverem juros muito baixos (abaixo de 8% ao ano), o que é raro no Brasil.
Preciso ter muito dinheiro para começar a investir?
Não. Com R$ 30 já é possível investir no Tesouro Direto. Muitos bancos digitais permitem investir em CDBs a partir de R$ 1. O acesso a investimentos nunca foi tão democrático no Brasil. Conheça as opções de como investir com pouco dinheiro e comece com o que tiver disponível.
Devo poupar para a aposentadoria desde o primeiro emprego?
Sim, mas com equilíbrio. Construir a reserva de emergência é prioridade. Depois, qualquer contribuição para o longo prazo, mesmo pequena, faz diferença graças ao tempo. O INSS já é obrigatório, mas considere também se faz sentido contratar uma previdência privada PGBL ou VGBL como complemento, dependendo do seu perfil de renda e tributação.
Como a taxa Selic afeta meus investimentos?
A taxa Selic e a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central. Ela afeta diretamente o rendimento de investimentos de renda fixa: quando a Selic sobe, CDBs, Tesouro Selic e outros investimentos atrelados ao CDI rendem mais. Entenda melhor o que é a taxa Selic é como ela afeta suas finanças.
Qual a diferença entre conta corrente, poupança e conta digital?
Conta corrente e a conta tradicional de bancos, que cobra tarifas e oferece serviços como cheque especial. Poupança e uma conta de investimento com rendimento baixo, mas zero burocracia. Conta digital é oferecida por bancos 100% digitais (Nubank, Inter, C6 Bank), geralmente sem tarifas e com funcionalidades modernas. Para saber qual usar em cada situação, leia sobre conta corrente, poupança e conta digital.